怎么看移动开始卖保险这事~~

amu85

前有奶茶店卖咖啡、超市卖黄金，现在中国移动也加入了跨界大潮，推出的“医保保”权益产品将医疗保障服务打包上线，引发了行业内外广泛关注。

作为一个在运营商摸爬滚打十多年的"老移动人"，看到这个消息我并不意外，甚至可以说是早有预期。移动早就在保险领域布局了，这次推出"医保保"，算是水到渠成的事情。

移动进军保险并非心血来潮

早在2016年，中国移动就拟申请两张保险牌照，与招融投资等合资发起设立招商局仁和财产保险股份有限公司，中国移动拟出资20亿元，分别认购仁和财险和仁和寿险各20%的股权。那时候我们内部就在讨论这事，大家都觉得移动这是在下一盘很大的棋。

从目前来看，移动的保险布局确实很有章法。在"银色守护计划"中，移动就已经推出了"防诈险"保障，针对被诈骗客户提供保险理赔服务，以及健康小福袋等医疗相关服务。这次的"医保保"，其实是在原有基础上的产品升级和市场扩展。

移动的底气在哪里？

说到底，移动敢跨界卖保险，底气来自于几个方面：

首先是客户基础。移动有近10亿用户，这个体量放在全球都是罕见的。而且移动的营业厅覆盖到县乡，线下触点超过2.3万家，这是传统保险公司想都不敢想的渠道优势。

其次是技术能力。移动在医保信息化建设上早有布局，特别是在陕西、云南等地承建的医保信息化平台，实现了医保结算从"排队办理"到"0.7秒完成"。有了这些技术积累，做保险产品的风控和理赔就有了基础。

再者是政策环境。近年来国家大力推进"互联网+医保"，全国医疗保障信息平台的上线实现了全国医疗保障信息的互联互通和医保业务跨系统、跨层级、跨部门"一网通办"。移动正是抓住了这个机会窗口。

这个"医保保"到底怎么样？

从产品设计来看，这个"医保保"还是挺务实的。分四个档次：199元、299元、499元、699元，覆盖了不同消费能力的群体。699元档的保障内容确实比较全面：门诊医疗、意外保障、住院医疗、重疾保障都有涉及，对于普通老百姓来说，算是一个不错的补充保险。

当然，作为业内人士，我得提醒大家注意几点：

• 这还是权益产品，不是真正的保险产品。移动目前还没有保险牌照，所以这个产品本质上是通过合作保险公司来提供保障的。
• 理赔服务是关键。保险不是卖出去就完事了，后续的理赔服务才是考验。移动虽然有庞大的客服体系，但保险理赔的专业性要求很高，这块还需要观察。
• 监管政策还在变化中。保险行业监管很严，移动这种跨界经营模式能走多远，还要看监管层的态度。
  
  
  

对行业的影响不容小觑

移动进入保险市场，对整个行业的冲击是显而易见的。传统保险公司的获客成本越来越高，而移动可以通过话费套餐、积分兑换等方式低成本获客。这种降维打击，传统保险公司怎么应对？

我估计，接下来电信、联通也会跟进类似的产品。三大运营商加起来有十几亿用户，如果都进入保险市场，对传统保险公司的冲击可想而知。

不过，这对消费者来说绝对是好事。竞争加剧，产品会更丰富，价格会更便宜，服务也会更好。毕竟，移动这种体量的企业，不会为了几百块钱砸自己的招牌。

几点思考

作为一个老移动人，我对这个事情有几点思考：

首先，移动做保险，本质上还是在做用户经营。通过保险产品增强用户粘性，提高ARPU值，这是很聪明的做法。

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