最近回老家后忙自己的事情，年前的一个大新闻，让我寝食难安：e租宝涉嫌非法吸储500多亿，钰诚实际掌握人丁宁涉嫌非常集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有****罪和其他罪名被批准逮捕，而钰诚集团总裁张敏也被请进了看守所，共涉及90W实际投资人，哎，不知道那些拿出自己用血汗换来的工资阶层上班族、老年人该如何面对这一事实，更不知道能有多少投资人能拿回自己的血汗钱。
在此跟大家简析一下e租宝的运作模式。
我翻看了以前e租宝相关宣传内容，e租宝主要是出售融资租赁项目的“预债权”。什么是预债权，对于一般大众来说，都是在实际借到（或借出）钱之后双方之间才会产生债权关系，简单来说，预债权就是有人打算借10W块钱，在实际借到钱之前，先把这个欠条（债权）打出来，然后谁能拿出这10W块钱，谁就持有他的债权，而e租宝就是通过互联网的形式，目标是全国手头有闲散资金并且想拿出来投资获得一定民收益的人们。其交易模式为钰诚租赁与项目公司首先签订协议，然后在e租宝上以债权转让的形式发标融资。融到资金后钰诚租赁公司购买项目所需设备转租给相应的项目公司，项目公司定期向钰诚租赁支付租金，钰诚租赁则向投资者支付收益和本金，这就叫定期还息、到期还本。
按照这一业务模式，钰诚租赁在其中赚取利差，而e租宝则收取平台手续费，钰诚内部将这种称之为“A2P”模式。用以区分现在已经泛滥的P2P平台。
A2P实质上A是融资租赁公司，借款人是融资租赁公司，而另一方是公众。
但是，无论A2P还是P2P模式，作为只有一般企业经营执照的中间平台（公司），他们都应该是信息发布平台，更不能吸存、也不能放贷。
大家知道为什么前段时间P2P理财公司会有那么多老板携巨款潜逃吗？就是因为现在有很多P2P平台，偷梁换柱、暗渡陈仓，悄悄的由信息平台由变为信用平台，要么是承诺担保风险，要么是让出借人把钱打到平台本身的账户上，从而平台形成资金池，无形之中做起了银行业务，违反金融管理规定（吸存揽储必是要有银监会颁发相应金融牌照才能涉及这方面业务，而一般企业是无法获得这样牌照的），如果没有的话获取金融牌照的话就是非法吸存，平台股东或负责人会被指控非法吸收公众存款罪。
而e租宝承诺投资高收益（年化收益9~14.6%），上线的项目95%都是虚假项目，形成中国版的庞氏骗局，这就是诈骗罪。
不过，现在媒体本着对广告主的业务不严加审核，e租宝上线之后大手笔的在央视新闻、地铁站、公交车、万达影业、各种卫视新闻的画面穿插宣传，竟然一夜倒塌，谁对投资人负责？如此玩笑谁的责任？！！
如果不是这些部门的卖力宣传，如果没有那么多有关部门的证书、资质、称号。。。每次都是马后炮，有用吗？！！
我仔细分析过很多民间借贷现象与案例，最典型的是江苏“宝马乡”（江苏 宿迁市 泗洪县石集乡 ）、河南 王福林/胡朋集资诈骗案、苏州叶进辉非法吸收公众存款案。。。大家如有兴趣，可以百度去看详细介绍。
2011年，宿迁泗洪“宝马乡”轰动一时，以地产开发为名、实为疯狂非法集资的骗局被揭穿后，以石国豹为首的非法集资诈骗团伙中有数十人落网，经查明的非法集资共计19亿余元，到2012年案发后仍有3.5亿余元未能返还，给当地公众造成重大损失。经宿迁中院一审，主犯石国豹被判死刑，缓期2年执行。2013年10月，省高院核准了这一判决。
2013年7月15日，发生在陕西省神木县的聚集事件，再次将神木民间借贷推向风口浪尖。以炒黄金白银为目的的集资，以张孝昌为首的非法借贷资金累计101亿元，涉贷人员1380人，涉贷公司56家，而其背后多名政府官员亦牵涉其中。
2013年闻名于全国的浙江吴英集资诈骗案，吴英于2003年至2005年在东阳市开办美容店、理发休闲屋期间，以合伙或投资等为名高息集资，欠下巨额债务。为还债，吴英继续非法集资。2005年5月至2007年1月间，吴英以给付高额利息为诱饵，先后从林卫平等11人处非法集资人民币7.7亿余元，用于偿付集资款本息、购买房产等，实际诈骗金额为3.8亿余元。一审以集资诈骗罪判处吴英死刑，并处没收其个人全部财产。
案发于2015、2016跨年之际，广东又发生一起非法集资案。“广东邦家公司”涉案集资金额高达99.5亿多元，受害人数多达23万余人，案涉及全国十六个省六十余个地市，是我国迄今以来集资诈骗的头号大案。被告人蒋洪伟等人通过分公司、子公司的方式，以正常业务作掩护，在未取得政府部门融资行政许可的情况下，以非法占有为目的，虚构高额回报，采用推销会员制消费、区域合作及人民币资金借款等方法，隐瞒真相，向社会公众进行非法集资。
凡此种种，数不胜数
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天上没有掉馅饼的好事，不知道此次e租宝事件又有多少人血本无归。
我项目上一个同事辛苦攒了几万块钱，投到e租宝，12月份就收到e租宝资金冻结的消息。我回家以后，从市区到农村，一路上电线杆、路灯、墙头、桥墩、树干等一人高的 位置（这些位置都是 眼睛注视的 “ 黄金”高度），看到路边如此之多的信用贷款，广告文案全是“信用贷款”“无抵押”“最快1天下款”“只需一张身份证”“银行有流水就能下款”云云，呈现出民间借贷非常“繁荣”的一面，大家有没用想过该现象的反面？正如太极阴阳，相生相克，民间借贷“繁荣”的背后就是不断增加的坏帐率和投资人的高风险。
回家后，父母向我征求意见说，有人让他们把手里仅存的一点养老本钱拿出来投资借贷，每月利息都有大几百块钱，比银行存定期高多了，我知道后当即建议他们不要理睬，别人赚利息是别人的事，自己千万不能看中这点蝇头小利，舍了孩子又没打着狼的悲惨结局我看多了。
现在钱在自己手里才是你的钱，不管以什么样的形式，只要你的钱拿出来，想什么时候收回、能否全额收回就不由你决定了。
在种种诱惑之下，投资者尤其要擦亮眼睛，及时辨识可能出现的问题，要切记“天下没有免费的午餐”，如果真的有免费午餐，务必要擦亮双眼、切勿陷进去。
永远要记住一句话：你看中别人的高息，别人看中你的本金！远离高息诱惑，远离非法集资！
各位兄台，搁笔至此。 | 
发表于 2016-2-15 16:30:51
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